भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) एक महत्वाकांक्षी पायलट प्रोजेक्ट शुरू करने के लिए तैयार है, जिसमें घर्षण रहित क्रेडिट के लिए पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म का अनावरण किया जाएगा। इस अभूतपूर्व पहल का नेतृत्व आरबीआई की सहायक कंपनी रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (आरबीआईएच) द्वारा किया जा रहा है, और यह देश में ऋण देने के परिदृश्य में क्रांति लाने के लिए तैयार है।
17 अगस्त, 2023 को लॉन्च के लिए निर्धारित, पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म को ऋणदाताओं को डिजिटल जानकारी के निर्बाध प्रवाह की सुविधा के लिए सावधानीपूर्वक डिजाइन किया गया है, जिससे घर्षण रहित क्रेडिट वितरण सक्षम हो सके। केंद्रीय बैंक इस प्लेटफॉर्म को एक गेम-चेंजर के रूप में देखता है, जो लागत कम करके, संवितरण में तेजी लाकर और स्केलेबिलिटी सुनिश्चित करके ऋण देने की प्रक्रिया में दक्षता लाता है।
इस नवप्रवर्तन के केंद्र में खुलेपन और पहुंच के प्रति प्रतिबद्धता है। एंड-टू-एंड डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म एक खुली वास्तुकला का दावा करता है, जिसमें ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) और मानक शामिल हैं। यह अनूठा दृष्टिकोण 'प्लग एंड प्ले' मॉडल को बढ़ावा देते हुए सभी वित्तीय क्षेत्र के खिलाड़ियों के आसान एकीकरण की अनुमति देता है। इस तरह के सहयोगी पारिस्थितिकी तंत्र के निहितार्थ दूरगामी हैं, संभावित रूप से वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने और वितरित करने के तरीके को बदल देंगे।
अपने प्रारंभिक पायलट चरण के दौरान, प्लेटफ़ॉर्म विभिन्न क्रेडिट उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेगा, जिसमें प्रति उधारकर्ता ₹1.6 लाख तक के किसान क्रेडिट कार्ड ऋण, डेयरी ऋण, बिना संपार्श्विक के एमएसएमई ऋण, व्यक्तिगत ऋण और गृह ऋण शामिल हैं, जो सभी भाग लेने वाले बैंकों के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। हालाँकि, प्लेटफ़ॉर्म का दायरा केवल क्रेडिट वितरण से परे है। इसमें आधार ई-केवाईसी, चुनिंदा राज्य सरकारों से भूमि रिकॉर्ड, सैटेलाइट डेटा, पैन सत्यापन, लिप्यंतरण, आधार ई-हस्ताक्षर, खाता एग्रीगेटर्स द्वारा खाता एकत्रीकरण, डेयरी सहकारी समितियों से दूध डालने का डेटा और संपत्ति जैसी सेवाओं की एक श्रृंखला शामिल है। डेटा खोजें.
आधार ई-केवाईसी के साथ प्लेटफ़ॉर्म का जुड़ाव डिजिटल पहचान सत्यापन पर जोर देता है, जबकि भूमि रिकॉर्ड और उपग्रह डेटा का एकीकरण पारदर्शिता और विश्वसनीयता की एक परत लाता है। इसके अलावा, विभिन्न डेटा स्रोतों का समावेश एक व्यापक तस्वीर पेश करता है, जिससे ऋणदाताओं को तुरंत सूचित निर्णय लेने की अनुमति मिलती है।
जो चीज़ इस पहल को अलग करती है वह इसका भविष्योन्मुखी दृष्टिकोण है। RBI ने प्लेटफ़ॉर्म के पायलट चरण को एक सीखने की अवस्था के रूप में देखा है, जिसका लक्ष्य अधिक उत्पादों, सूचना प्रदाताओं और उधारदाताओं को शामिल करने के लिए अपने कवरेज का विस्तार करना है। यह गतिशील दृष्टिकोण वित्तीय क्षेत्र की उभरती जरूरतों को स्वीकार करता है और यह सुनिश्चित करता है कि मंच अनुकूली और प्रासंगिक बना रहे।
अंत में, घर्षण रहित क्रेडिट के लिए पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म पेश करने का आरबीआई का प्रयास भारत के वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण क्षण का प्रतीक है। डिजिटल प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर और सहयोग को बढ़ावा देकर, यह पहल न केवल ऋण देने की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करती है बल्कि एक समावेशी और सुलभ वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की नींव भी रखती है। जैसे-जैसे पायलट चरण सामने आता है और अंतर्दृष्टि प्राप्त होती है, सकारात्मक व्यवधान और परिवर्तनकारी परिवर्तन की संभावना वास्तव में बहुत अधिक होती है।
