बैंकिंग उत्पाद माल और सेवाएं हैं जो बैंकों द्वारा लोगों को प्रदान किए जाते हैं। इनमें से कुछ नीचे उल्लिखित हैं:
८.५.१ खाते और जमा के प्रकार
बचत खाते
ये जमा खाते अलग-अलग खातों के लिए सबसे लोकप्रिय जमा में से एक हैं। ये खाते न केवल चेक सुविधा प्रदान करते हैं बल्कि खाते से धनराशि जमा करने और निकासी के लिए बहुत लचीलापन भी रखते हैं। अधिकांश बैंकों में अवधि में निकासी की अधिकतम संख्या और निकासी की अधिकतम राशि के नियम हैं, लेकिन शायद ही कोई बैंक इन्हें लागू करता है। हालांकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अभी भी 4% से 3.5% ब्याज दर का भुगतान करते हैं, लेकिन कोटक बैंक, बंधन बैंक और यस बैंक जैसे कुछ निजी बैंक इस तरह के जमा पर 6% से 7% के बीच भुगतान करते हैं।
आवर्ती जमा खाते
इन्हें आरडी खातों के रूप में जाना जाता है और विशेष प्रकार के सावधि जमा होते हैं और उन लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं जिनके पास बचत की एकमुश्त राशि नहीं होती है, लेकिन हर महीने एक छोटी राशि बचाने के लिए तैयार होती हैं। आम तौर पर, इस तरह के जमा सावधि जमा/ सावधि जमा के लिए लागू दरों पर पहले से जमा की गई राशि (मासिक किस्तों के माध्यम से) पर ब्याज अर्जित करते हैं। ये सबसे अच्छे हैं यदि आप अपने बच्चे की शिक्षा या अपनी बेटी के विवाह के लिए धन बनाना चाहते हैं या ऋण के बिना कार खरीदना चाहते हैं या भविष्य के लिए बचत करना चाहते हैं।
सावधि जमा खाते
भारत के सभी बैंक (एसबीआई, पीएनबी, बीओबी, बीओआई, केनरा बँक, आईसीआईसीआई बैंक, यस बैंक इत्यादि सहित) 7 दिनों से 10 साल की अवधि के लिए कार्यकाल की विस्तृत श्रृंखला के साथ सावधि जमा योजनाएं प्रदान करते हैं। इन्हें एफडी खातों के रूप में भी जाना जाता है। सावधि जमा के लिए ब्याज दर बैंक से बैंक में भिन्न होती है (जैसा कि पहले आरबीआई द्वारा विनियमित किया गया था और सभी बैंकों में समान ब्याज दर संरचना होती थी। वर्तमान रुझान बताते हैं कि निजी क्षेत्र और विदेशी बैंक ब्याज की उच्च दर प्रदान करते हैं।
चालू खाता
एक चालू खाता हमेशा एक डिमांड जमा होता है और बैंक मांग पर पैसे का भुगतान करने के लिए बाध्य है। मौजूदा खातों में कोई दिलचस्पी नहीं है और वे वर्तमान, बचत और सावधि जमा के बीच सबसे छोटे अंश के लिए खाते हैं। वे व्यक्ति / फर्म को सुविधाजनक संचालन सुविधा प्रदान करते हैं। खातों को बनाए रखने की लागत अधिक है। और बैंक ग्राहकों को न्यूनतम शेषराशि रखने के लिए कहते हैं।
८.५.२ ऋण और ओवरड्राफ्ट के प्रकार
गृह ऋण
बैंक आमतौर पर जीवन व्यय के रूप में किसी व्यक्ति की आय का लगभग 40 प्रतिशत मानते हैं। इसलिए यदि कोई व्यक्ति हर महीने 60,000 रुपये कमाता है और 25,000 रुपये खर्च करता है और अन्य ऋणों जैसे कार ऋण के रूप में 25,000 रुपये खर्च करता है, तो आपकी पात्रता शेष 15,000 रुपये पर विचार की जाएगी।
व्यक्तिगत ऋण
व्यक्तिगत ऋण बैंकों के लिए ऋण का सबसे अधिक आकर्षक है। व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें आपकी क्रेडिट योग्यता और बैंक शामिल होने के आधार पर 13 से 24 प्रतिशत के बीच भिन्न होती हैं।
गोल्ड लोन
व्यक्तिगत ऋण की तुलना में गोल्ड लोन ब्याज दरें कम हैं और यह शायद बढ़त है। सोने के ऋण पर प्रसंस्करण शुल्क नहीं लिया जाता है। हालांकि, उन्हें सोने के मूल्यांकन के लिए चार्ज किया जाता है। अधिकांश बैंक और कंपनियां अत्यधिक सावधानी बरतती हैं कि वे मूल्यांकन या भंडारण के दौरान गहने को नुकसान न पहुंचे।
ओवरड्राफ्ट ऋण
सावधि जमा के खिलाफ ऋण लगभग 11% -12% होगा। जब धन की ज़रूरत होती है, तो कोई हमेशा सावधि जमा तक देख सकता है। व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर बैंक और ऋण राशि के आधार पर 16-
25% के बीच है। इसलिए अल्पकालिक धन की आवश्यकता होने पर सावधि जमा के खिलाफ ऋण के लिए जाना बेहतर है।
बीमा ऋण
कोई भी आपकी बीमा पॉलिसी जैसे एलआईसी के खिलाफ ऋण का लाभ उठा सकता है। हालांकि, पॉलिसी ऋण का लाभ उठाने के लिए योग्य होनी चाहिए, जैसे कि समर्पण मूल्य होना चाहिए जो केवल 3 वार्षिक प्रीमियम के भुगतान के बाद होता है। उसके बाद ही आप एक ऋण के लिए लाभ उठा सकते हैं जो समर्पण मूल्य का लगभग 90% होगा।
शिक्षा ऋण
शिक्षा ऋण इन दिनों जरूरी है क्योंकि व्यक्ति भारत और साथ ही विदेशों में उच्च अध्ययन करना चाहते हैं।
राशि केवल ब्याज चुकौती के हिस्से पर कटौती के लिए लागू होती है, न कि शिक्षा ऋण की मूल राशि पर
८.५.३ चेक और डिमांड ड्राफ्ट दर्ज करना
चेक भरना
1. तारीख को ऊपर दाईं ओर भरें। (यह ऊपर 25/09/2012 है। आप आज की तारीख या बाद में भर सकते हैं जब आप इसे देय होना चाहते हैं)
2. 'पे' के नाम पर वह नाम भरें जिसे आप भुगतान करना चाहते हैं। उपर्युक्त मामले में यह 'रॉय अंग' है। ध्यान रखें कि वर्तनी रिसीवर के बैंक खाते में बिल्कुल ठीक हैं
3. उपरोक्त के रूप में 'रुपये' शब्द के बाद शब्दों में भुगतान की जाने
वाली राशि और उपरोक्त बॉक्स में आंकड़ों में समान राशि भरें
4. यदि आप चेक के माध्यम से नकद का भुगतान नहीं करना चाहते हैं और चाहते हैं कि उसे उस व्यक्ति के बैंक खाते में पहले जाना चाहिए तो 'इसे पार करें जिसका अर्थ है कि चेक के ऊपरी बाएं कोने पर दो स्लंटिंग लाइनें डालें और लिखें लाइनों के बीच 'ए/सी भुगतानकर्ता' शब्द और शब्दों को पार करें "या भालू"
5. आंकड़ों में उल्लिखित राशि के नीचे, नीचे दिए गए नमूना चिह्न के अनुसार, अपने हस्ताक्षर को नीचे दाएं कोने पर रखें।
डिमांड ड्राफ्ट भरना
डीडी आवेदन पत्र में भरे जाने वाले विवरणा
1. पहले शाखा अनुभाग में बैंक शाखा का नाम भरें।
2. Date
3. अगर आप चेक के माध्यम से भेज रहे हैं तो बैंक खाता संख्या दर्ज करें।
4. डीडी रेसीप्टेंट का नाम (यानी) डी.डी. प्राप्त करने वाले व्यक्ति के विवरण भरें
5. डीडी आवेदक का नाम (यानी) उस व्यक्ति का नाम जिसे आप डीडी ले रहे हैं
6. कुल राशि और कमीशन भरें। आयोग की राशि अलग- अलग हो सकती है इसलिए अपने बैंकर से अपनी कुल राशि के कमीशन के बारे में पूछें।
7. अंत में आपके हस्ताक्षर।
