गृह ऋण के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?

गृह ऋण लेना अपने आप में एक बड़ा कार्य है और सबसे बड़ा वित्तीय निर्णय है। गृह ऋण हमारे जीवन में सबसे लंबा कर्ज है। कभी-कभी 10-20 साल, जो दीर्घकालिक वचनबद्धता की मांग करता है। प्रत्येक महीने आपको अपनी ईएमआई का भुगतान करना पड़ता है, कभी-कभी आपको गृह ऋण के कुछ हिस्से को प्रीपे करना पड़ता है, कभी-कभी आपको कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और बैंक की यात्रा होती है। गृह ऋण लेने और गृह ऋण लेने के दौरान कई चीजें करने की ज़रूरत है, इसलिए आपको बहुत स्पष्ट होना चाहिए कि होम लोन के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है। बहुत भ्रम के बिना, यह बहुत स्पष्ट है कि हर कोई बैंक के साथ जाना चाहता है जो आपके जीवन को गृह ऋण लेने के समय और उसके बाद भी आसान बनाता है। तो हर किसी के दिमाग पर सबसे बड़ा सवाल यह है कि 'गृह ऋण के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है?'



सबसे पहले बात यह है कि आपको बहुत स्पष्ट होना होगा कि एक भी बैंक या ऋण संस्थान नहीं हो सकता है जो सबकुछ के लिए सही है और आपको कभी उनके साथ कोई समस्या नहीं आती। इसके अलावा 'होम लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक' नहीं है जो हमेशा तक हर किसी के लिए काम करता है। लेकिन कुल मिलाकर हम हमेशा कुछ बैंक चुन सकते हैं जो विभिन्न मानकों पर दूसरों की तुलना में बेहतर रहे हैं। आप कह सकते हैं कि उच्च स्तर पर 'बैंक ए' 'बैंक बी' से बेहतर है और यह वर्षों में कई ऋण लेने वालों के अनुभव पर आधारित है। तो अब इस लेख में हम अलग-अलग बैंकों के बीच अंतर को समझने की कोशिश करेंगे और वे एक दूसरे के साथ कैसे भिन्न होंगे। हम इस ब्लॉग के विशाल समुदाय के साथ किए गए एक सर्वेक्षण परिणाम भी देखेंगे और वे बैंक जो गृह ऋण के लिए सामूहिक रूप से सर्वश्रेष्ठ बैंक के रूप में चुनते हैं।

इस विषय पर शोध करते समय, पहली बात जो मेरे दिमाग में आई थी, 'सभी बैंक समान हैं, हर किसी के पास बुरा अनुभव है, चाहे सभी प्रकार के बैंक, चाहे पीएसयू या निजी हों।' लेकिन हमें यह समझना होगा कि कुछ लोगों को कुछ बैंकों के साथ बुरा अनुभव हो सकता है, लेकिन सकारात्मक अनुभव भी हैं और हमें चीजों को बहुत उच्च स्तर से देखना है और खराब अनुभवों के आधार पर बैंक का न्याय नहीं करना है। किसी भी ऋण लेने वाले दिमाग में आने वाला पहला भ्रम 'पीएसयू बैंक या निजी बैंक' है और यहां के अनुभव के आधार पर निष्कर्ष निकाला गया है।

पीएसयू बैंक अच्छे ऋण के बाद अच्छे हैं लेकिन ऋण लेने के समय अनुकूल नहीं हैं

निजी ऋण गृह ऋण वितरित करने के समय बहुत तेज़ और मैत्रीपूर्ण होते हैं, वे तब तक राजा के साथ व्यवहार करेंगे जब तक कि ऋण वितरित नहीं किया जाता है, लेकिन एक बार हर औपचारिकता पूरी हो जाती है और आपका गृह ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो आप उनके लिए कचरे हैं ! चूंकि वे गृह ऋण के विपणन में बेहद आक्रामक हैं, इसलिए बहुत से लोग इसके लिए आते हैं, निजी कंपनियां प्रेजेंटेशन और वे जिस तरह से आपसे संपर्क करते हैं वह अच्छा है, लेकिन केवल तब तक जब तक आप होम लोन ग्राहक नहीं हैं। कई बार निजी कंपनियां आपके लिए चीजों को आसान बनाती हैं और गृह ऋण के लिए कुछ नियम भी देती हैं। पीएसयू बैंक की तुलना में उन्हें आवश्यक दस्तावेजों की संख्या भी कम है।

दूसरी तरफ, पीएसयू बैंक गृह ऋण की शुरुआत में महान नहीं हैं, उनके नियम बहुत सख्त और कड़े हैं और वे अभी भी 'सरकार' शैली में काम करते हैं, हालांकि एक बार जब आप ऋण प्रक्रिया पूरी कर लेते हैं और चीजें शुरू होती हैं, जीवन के बाद निजी बैंकों की तुलना में बहुत आसान है। समग्र प्रबंधन बहुत पेशेवर है और प्रक्रिया के अनुसार। संक्षेप में वे हर समय अपने खून को चूसते नहीं हैं और फिर निजी कंपनियां करते हैं।

निजी बैंक ब्याज दरों में वृद्धि करने वाले पहले हैं

ब्याज दरों में वृद्धि और कमी के पक्ष में, यह देखा गया कि निजी कंपनियां आरबीआई पक्ष से दरों में वृद्धि के बाद ब्याज दरों में वृद्धि करने वाली हैं, लेकिन निजी बैंक ब्याज दरों को कम करने के लिए समय निकालते हैं। हालांकि पीएसयू बैंक इस मोर्चे पर अधिक पारदर्शी हैं और निजी बैंकों की तुलना में बहुत कम परेशान हैं। निजी बैंक मध्यस्थता प्री-पेमेंट शुल्कों (जैसे 2% से 3% तक) में वृद्धि करती है, यदि आप कम ब्याज दरों में जाना चाहते हैं तो रूपांतरण शुल्क भी भारी शुल्क लिया जाता है।

निजी बैंक में कर्मचारियों के स्तर पर धोखाधड़ी के बदलाव भी पीएसयू बैंकों की तुलना में काफी अधिक है। मैं यह नहीं कह सकता कि पीएसयू बैंक खराब खेल में नहीं हैं, लेकिन बिक्री के दबाव और लक्ष्यों के कारण निजी बैंकों में यह काफी अधिक है। गृह बीमा के लिए मजबूर बिक्री के मामलों और गृह ऋण के साथ यूएलआईपी और अन्य वित्तीय उत्पादों की बिक्री को पार करने के मामले भी हैं

अब लाखों लोग हैं जिन्होंने गृह ऋण लिया है और ऐसे कई पैरामीटर हैं जिन पर बैंक को गृह ऋण के लिए प्रसंस्करण समय, पूरी प्रक्रिया में पारदर्शिता, ग्राहक के प्रति दृष्टिकोण, ब्याज दरें और प्री-पेमेंट शुल्क, ऑनलाइन ट्रैकिंग की रैंकिंग की जा सकती है। वितरण के बाद आपका गृह ऋण। लेकिन इन सभी मानकों पर बैंकों की कोई रैंकिंग नहीं है। हालांकि फिर भी आप कुल मिलाकर बैंक को कुल मिलाकर अच्छे या बुरे के रूप में रैंक कर सकते हैं। मैंने इस ब्लॉग पर एक सर्वेक्षण चलाया और लगभग 1504 प्रतिभागियों को गृह ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक के लिए मतदान करने के लिए मिला और इसके आधार पर हम यह तय कर सकते हैं कि कौन से बैंक अधिक बेहतर और अधिक भरोसेमंद हैं। परिणाम यहां दिए गए हैं।



सभी गृह ऋण से संबंधित डेटा देखने के लिए एक अच्छी जगह (यहां क्लिक करें)

यदि आप ऊपर दिए गए सर्वेक्षण को देखते हैं, तो आप स्पष्ट रूप से देख सकते हैं कि गृह ऋण के लिए शीर्ष 5 बैंक एसबीआई, एचडीएफसी, एलआईसी हाउसिंग, एक्सिस बैंक और आईसीआईसीआई बैंक हैं और इन 5 बैंकों में 83% वोट शामिल हैं। हालांकि इसके लिए एक बड़ा कारण यह हो सकता है कि ये बड़े बैंकों की व्यापक पहुंच है और इसमें अधिक ग्राहक हैं और इसलिए परिणाम थोड़ा पक्षपातपूर्ण हैं। लेकिन कम से कम आप देख सकते हैं कि इस ब्लॉग पर 1504 लोगों में से 83% उनमें से 5 बड़े बैंकों से गृह ऋण है, जिसमें एसबीआई सूची में सबसे ऊपर है।

1. एसबीआई बैंक

इस ब्लॉग के नेट और टिप्पणी अनुभाग पर किए गए सर्वेक्षण और समग्र पढ़ने के आधार पर। एसबीआई बैंक गृह ऋण के लिए सबसे अच्छा बैंक प्रतीत होता है। जबकि एसबीआई बैंक अभी भी सरकार संस्कृति का हैंगओवर रखता है और वे पूरी प्रक्रिया में सख्त हैं, जिसका मतलब है कि आपको सभी बैंकों को चलाने और कई बार काम करने के लिए भाग लेना होगा, लेकिन एक बार पूरी प्रक्रिया पूरी होने के बाद, हो सकता है समग्र रूप से एक चिकनी अनुभव है। अगर आपको अन्य बैंकों की तुलना में बैंक से कुछ भी चाहिए तो होम लोन प्रक्रिया के बाद चीजें आसान होंगी। उन लोगों के लिए जो जानना चाहते हैं कि एसबीआई क्यों पसंद किया जाता है, इस धागे का पालन करें

2. एचडीएफसी बैंक

कुल मिलाकर एचडीएफसी बैंक में मिश्रित समीक्षा की प्रतीत होती है। कुछ लोगों को बहुत अच्छा अनुभव था और कुछ को बहुत बुरा अनुभव था। एचडीएफसी बैंक को कुल मिलाकर गृह ऋण के लिए बैंक के रूप में मान्यता प्राप्त है। लेकिन कुल मिलाकर अनुभव बहुत मिश्रित था।

3. एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस

एसआईबी के बाद एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस एक सभ्य विकल्प प्रतीत होता है। हालांकि वे एसबीआई के रूप में महान नहीं हैं, फिर भी वे एचडीएफसी और आईसीआईसीआई बैंक के बाद एक अच्छा विकल्प प्रतीत होते हैं। एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस में कम दस्तावेज की आवश्यकता है, लेकिन छोटे विवरणों के लिए इसे चारों ओर दौड़ना है। एलआईसी बेहतर दरों की पेशकश करता है और 5 साल के लिए ब्याज दर को ठीक करने का विकल्प भी देता है। एक बात यह है कि बहुत से लोगों को यह नहीं पता कि एलआईसी अपने ग्राहकों के लिए कम से कम 0.25% तक एलआईसी के साथ कोई बीमा / निवेश नीति रखने के लिए गृह ऋण के लिए ब्याज दरें कम कर देता है, लेकिन केवल तभी जब सभी पॉलिसी का बीमा राशि सामूहिक रूप से 15,00,000 से अधिक है और सभी नीतियां ऋण आवेदक के नाम पर होनी चाहिए।

4. आईसीआईसीआई बैंक

आईसीआईसीआई बैंक ऋण प्रसंस्करण के समय बहुत तेज़ और बहुत दोस्ताना प्रतीत होता है, लेकिन एक बार ऋण पूरा होने के बाद, अधिकांश लोगों के लिए जीवन नरक लगता है। वे ज्यादातर बार बहुत सहायक नहीं हैं और एक अपने दृष्टिकोण से बहुत निराश हो जाता है। कुल मिलाकर उनकी ब्याज दरें भी बहुत अधिक हैं।

5. एक्सिस बैंक

एक्सिस बैंक बड़ा बैंक के रूप में एक और अच्छा विकल्प है। एक्सिस बैंक के बारे में एक अच्छी बात यह है कि उनके पास प्री-पेमेंट के लिए एनआईएल शुल्क है। यह एक बड़ा आश्चर्य है कि सर्वेक्षण में कुल मिलाकर आईसीआईसीआई बैंक की तुलना में एक्सिस बैंक अधिक पसंदीदा था। एक्सिस बैंक के कुछ अच्छे विकल्प हैं, जबकि अक्ष बैंक से एक हालिया मामला था जिसे मैंने इस ब्लॉग पर हाइलाइट किया था कि कैसे उन्होंने गृह ऋण के साथ जीवन बीमा पॉलिसी बेचने के लिए मजबूर किया था, हालांकि यह एक्सिस बैंक की नकारात्मक बात थी, हमें समझें कि अच्छे और बुरे अनुभव सभी बैंकों का हिस्सा हैं।

हालांकि विभिन्न बैंकों के सकारात्मक और नकारात्मक अनुभव हैं, पाठकों और सर्वेक्षण से अलग-अलग टिप्पणियों से निकलने वाला स्पष्ट उत्तर यह है कि अगर किसी को केवल एक नाम चुनना है, तो एसबीआई बैंक होम लोन के लिए सबसे अच्छा बैंक है। हमने एसबीआई बैंक में जाने वाले अधिकांश वोट देखे हैं और सभी पॉइंटर्स सुझाव दे रहे हैं कि यह सही विकल्प है।

आपके पास किस बैंक के साथ गृह ऋण है और अंत तक शुरुआत से आपका अनुभव क्या था। क्या आप इसे दूसरों के लाभ के लिए साझा कर सकते हैं?