एलआईसी जीवन अंकुर (योजना 807) एलआईसी से नई पारंपरिक बाल योजना है। यह सही समय पर आया है जब ज्यादातर लोग कर बचत के लिए अपना पैसा निवेश करने और सही समय (बाजार खराब करने) देते हैं, इसलिए उम्मीद है कि माता-पिता से कुछ हित में कुछ पैसे सुरक्षित रखने के लिए माता-पिता से बहुत रुचि आएगी ।
जीवन अंकुर एक पारंपरिक एंडॉवमेंट योजना है जहां आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं और पॉलिसी अवधि के अंत में बीमा राशि परिपक्वता पर घोषित वफादारी परिवर्धन के साथ भुगतान की जाती है। इस योजना में नामांकित व्यक्ति को आपका बच्चा होना चाहिए (जो समझ में आता है), यह मानते हुए कि योजना पूरी तरह से बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के बिंदु से खरीदी गई है। (जानें कि एलआईसी नीतियां कैसे काम करती हैं)
यदि पॉलिसीधारक परिपक्वता से पहले मर जाता है
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की परिपक्वता से पहले मर जाता है, तो मूल बीमा राशि तुरंत देय होती है और पॉलिसी अवधि के अंत तक आय के रूप में बीमा राशि का 10% देय होता है। यह एक अच्छा विकल्प है जो सुनिश्चित करता है कि प्रत्येक वर्ष बिना किसी विफलता के कुछ भुगतान किए जाते हैं। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाना चाहिए। हालांकि प्रीमियम के इस छूट के बारे में कोई विशिष्ट शब्द नहीं है, यह बहुत स्पष्ट है।
अगर नामांकित (बच्चे) परिपक्वता से पहले मर जाता है
इस मामले में, पॉलिसीधारक एक और बच्चे को नामांकित कर सकता है और अन्य लाभ जारी रहता है। यदि कोई अन्य बच्चा नहीं है, तो लाभ जारी रहेगा और परिपक्वता राशि कानूनी वारिस पर जाएगी।
वैकल्पिक बीमारियों जैसे गंभीर बीमारी और दुर्घटनाग्रस्त मौत लाभ।
एलआईसी जीवन अंकुर में आधार योजना के अलावा, आप अतिरिक्त योजना पर इस योजना में दो सवार भी जोड़ सकते हैं। ये राइडर्स क्रिटिकल बीमारी राइडर और दुर्घटनाग्रस्त मौत राइडर हैं।
गंभीर बीमारी राइडर: कोई भी 50,000 से 5,00,000 की रेंज के लिए गंभीर बीमारी राइडर जोड़ सकता है और कुछ परिभाषित बीमारी के निदान के मामले में, इतनी गंभीर बीमारी बीमा राशि के बराबर राशि का भुगतान किया जाएगा। हालांकि यह तभी उपलब्ध होता है जब परिपक्वता पर पॉलिसीधारक की उम्र 60 से कम हो।
दुर्घटनाग्रस्त मौत राइडर: कोई भी दुर्घटनाग्रस्त मौत राइडर नामक सवार हो सकता है, जो मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि का भुगतान करेगा। आकस्मिक सवार के लिए अधिकतम बीमा राशि 50 लाख तक हो सकती है और शर्त यह है कि परिपक्वता के समय अधिकतम आयु 70 वर्ष होनी चाहिए।
एलआईसी जीवन अंकुर की अन्य विशेषताएं
इस नीति को आत्मसमर्पण करने या इसे भुगतान करने के लिए अन्य एंडॉवमेंट पॉलिसी के समान ही है, जहां यह न्यूनतम 3 साल के प्रीमियम भुगतान के बाद समर्पण मूल्य प्राप्त करता है और सरेंडर मूल्य प्रीमियम भुगतान के 30% से शुरू होगा (पहले को छोड़कर वर्ष प्रीमियम)। भुगतान की गई पॉलिसी के मामले में, आप परिपक्वता अवधि के अंत में अपने प्रीमियम प्राप्त करेंगे।
अन्य एंडॉवमेंट पॉलिसी की तरह ही एलआईसी जीवन अंकुर भी कई सुविधाएं प्रदान करता है और इस तरह से बंडल चीजें प्रदान करता है कि यह बहुत मोहक है, लेकिन निवेश के दृष्टिकोण से, इसके रिटर्न के बारे में उत्साहित कुछ नहीं है। इस उदाहरण पर विचार करें- यदि 30 वर्षीय पुरुष 20 साल के कार्यकाल के लिए 10 लाख रुपये की बीमा राशि लेना चाहता है, तो प्रीमियम प्रति वर्ष 41,350 रुपये (एलआईसी वेबसाइट पर चार्ट के अनुसार) होगा। यह मानते हुए कि वार्षिक आधार पर भुगतान किया जाता है और बीमा राशि 5 लाख से अधिक है, छूट 5% (2% + 3%) होगी, इसलिए अंतिम प्रीमियम प्रति वर्ष 40,000 रुपये होगा। तो यदि कोई व्यक्ति अगले 20 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 40,000 का भुगतान करता है तो उसे 10 लाख रुपये बीमा राशि और वफादारी के अतिरिक्त अतिरिक्त मिलेगा। वफादारी के अतिरिक्त आम तौर पर बीमा राशि के 10% -20% से लेकर 20% मानते हैं, अंतिम परिपक्वता आय 12,00,000 रुपये होगी।
इसलिए यदि आप अगले 20 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 40,000 रुपये का भुगतान करते हैं और केवल 12,00,000 रुपये वापस लेते हैं, तो अंतिम रिटर्न (आईआरआर) लंबी अवधि के दौरान केवल 3.7% सीएजीआर रिटर्न हो जाता है। ध्यान दें कि वास्तविक आईआरआर कार्यकाल पर निर्भर करेगा, यदि आप 10 वर्ष का कार्यकाल लेते हैं, तो आईआरआर अलग होगा, लेकिन कुल मिलाकर इस नीति से रिटर्न बेहद कम है।
पॉलिसी रिटर्न वास्तव में अच्छी तरह से काम करेगा यदि पॉलिसी धारक की मृत्यु समयपूर्व है, जल्दी, बेहतर। मान लीजिए कि उपरोक्त के समान उदाहरण में, यदि पॉलिसी धारक उस मामले में 2 प्रीमियम का भुगतान करने के बाद मर जाता है, तो कुल व्यय सिर्फ 80,000 रुपये होगा, लेकिन उसके परिवार को आय के रूप में प्रति वर्ष 10 लाख रुपये और 1 लाख रुपये मिलेगा। यह बहुत आकर्षक लग रहा है लेकिन ध्यान दें कि यह वह स्थिति है जिसकी संभावना बहुत कम है और इस बिंदु के कारण, आप पॉलिसी नहीं खरीद सकते हैं।
एकमात्र चीज जो लोग ध्यान केंद्रित करते हैं वह नीति से रिटर्न है, लेकिन नीतियों की तरलता भी देखने के लिए पैरामीटर में से एक है। यदि आपको 2 साल या 5 साल या 10 साल के बाद पॉलिसी से अपना पैसा चाहिए तो सबसे बड़ा दुःस्वप्न हो सकता है। उस स्थिति में जो पैसा आप वापस लेते हैं वह बहुत कम है और यही वह जगह है जहां ज्यादातर लोग चुटकी महसूस करते हैं।
मैं वास्तव में ऐसे प्रश्नों पर निर्णय लेने के लिए आजकल कोशिश कर रहा हूं। जैसा कि मैंने यह छोटी समीक्षा की है, यह तय करने के लिए कि आप यह नीति चाहते हैं या नहीं। लंबी अवधि के रिटर्न केवल कुछ स्तर की गारंटी है और बहुत वफादारी के अतिरिक्त पर निर्भर करता है। यदि यह हर साल अच्छा नहीं है, तो रिटर्न बेहद खराब हो सकता है, अन्यथा यह ठीक हो सकता है। मैं व्यक्तिगत रूप से इस नीति में निवेश करने का कोई कारण नहीं देखता हूं। संतुलित फंड में एक सादे टर्म प्लान और एसआईपी रिटर्न प्वाइंट व्यू से और निश्चित रूप से तरलता और सादगी के दृष्टिकोण से बेहतर विकल्प दिखता है। मुझे आशा है कि आपको एलआईसी जीवन अंकुर की यह समीक्षा पसंद आएगी
