चिट फंड क्या हैं और चिट फंड कैसे काम करते हैं? भारत में शिरराम चिट फंड, मामादार्सी चिट फंड जैसे बहुत सारे चिट फंड हैं और मैं आपको दिखाना चाहता हूं कि चिट फंड वास्तव में कैसे काम करते हैं और चिट फंड में पेशेवर और विपक्ष क्या हैं। पिछले कई सालों में बड़े चिट फंड कंपनियों द्वारा बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी और घोटाले किए गए हैं। हालांकि, बहुत से लोग काम नहीं समझते हैं और आश्चर्य करते हैं कि चिट फंड कैसे काम करता है।
मान लें कि 20 लोग हैं जो एक साथ आते हैं और एक समूह बनाते हैं। प्रत्येक व्यक्ति प्रति माह 1,000 रुपये का योगदान देगा और यह अगले 20 महीनों तक जारी रहेगा (समूह में लोगों की संख्या के बराबर)। इस समूह में एक आयोजक होगा, जो बैठकों को ठीक करने, एक दूसरे से पैसे इकट्ठा करने और फिर अन्य प्रक्रियाओं को करने का दर्द उठाएगा।
तो हर महीने ये सभी 20 लोग एक विशेष दिन से मिलेंगे और प्रत्येक 1000 रुपये जमा करेंगे। इससे हर महीने कुल 20,000 रुपये कमाए जाएंगे। अब इस बोली को कौन ले जाएगा इस पर एक बोली होगी। स्वाभाविक रूप से ऐसे कुछ लोग होंगे जिन्हें बड़ी मात्रा में आवश्यकता होगी क्योंकि कुछ बड़े खर्च, तरलता की कमी, व्यापार समस्या, बेटी की शादी इत्यादि ... कुछ लोगों को जो पैसे की जरूरत है, कोई बोली लगाएगा सबसे कम राशि, इस पैसे के लिए कितना बेताब है इस पर निर्भर करता है। वह व्यक्ति जो सबसे कम राशि के लिए बोलता है जीतता है। मान लें कि कुल 3 लोगों में से जो 18,000, 17,000 और 16,000 रुपये बोली लगाते हैं, जो सबसे कम बोली लगाते हैं, वे जीतेंगे। इस मामले में यह वह व्यक्ति है जिसने 16,000 रुपये बोली लगाई है।
वहां 'आयोजक शुल्क' भी होंगे जो कुल राशि का लगभग 5% (मानक) होगा, इसलिए इस मामले में 20,000 रुपये का 5%, जो 1000 रुपये है। तो इस विजेता को मिलने वाले कुल 16,000 में से 1,000 रुपये काट दिया जाएगा और विजेता को केवल 15,000 रुपये मिलेगा, 1,000 रुपये आयोजक शुल्क होंगे और 4,000 रुपये लाभ होगा, जिसे प्रत्येक सदस्य द्वारा साझा किया जाएगा (सभी 20 लोग), यह 200 रुपये प्रति व्यक्ति होने के लिए आता है, और इसे सभी 20 सदस्यों को वापस दिया जाएगा। तो यहां आप देख सकते हैं कि मुख्य विजेता ने धन प्राप्त करने की उनकी बेहद जरूरी ज़रूरत के कारण एक बड़ा नुकसान उठाया और दूसरों को इससे फायदा हुआ। इसलिए प्रत्येक व्यक्ति ने वास्तव में केवल 800 का भुगतान किया, इस मामले में 1,000 नहीं (उन्हें 200 वापस मिल गया)। ध्यान दें कि जब कोई व्यक्ति बोली लगाने के बाद धन लेता है, तो वह अगली बार बोली नहीं लगा सकता है, केवल 1 9 लोग बोली लगाने के योग्य होंगे।
अब अगले महीने एक ही बात होती है और मान लीजिए कि सबसे अच्छी बोली 18,000 रुपये थी, तो विजेता को 17,000 मिलेगा (आयोजक शुल्क में कटौती के बाद) और बाकी 2,000 लोगों को वापस बांटा जाएगा (प्रत्येक 100 रुपये)। तो प्रत्येक व्यक्ति प्रभावी रूप से 900 रुपये का भुगतान कर रहा है। इस तरह हर महीने सभी लोग पैसे का योगदान करते हैं, कोई व्यक्ति सबसे कम बोली लगाकर पैसा लेता है, आयोजक को अपना शुल्क मिल जाता है और बाकी धन वापस सदस्यों को बांटा जाता है। आपको पता चलेगा कि जो व्यक्ति अंत में पैसा लेता है उसे आयोजक शुल्क को छोड़कर सभी पैसे मिलेंगे, क्योंकि अब बोली लगाने के लिए कोई और नहीं है। तो अगर आप पूरे सौदे से मिलने वाले रिटर्न को खोजने का प्रयास करते हैं, तो व्यक्ति को अंत में 1 9, 000 मिलेंगे, यह दो चीजों पर निर्भर करेगा, प्रत्येक महीने कितनी कम बोलियां थीं और आयोजक को दी गई फीस, यदि बोलियां और शुल्क बहुत कम हैं, तो एक व्यक्ति अन्य परिस्थितियों की लागत पर अधिक पैसा कमाएगा।
तो यह बहुत अधिक है कि चिट फंड कैसे काम करता है, चिट फंड के विभिन्न संस्करण हैं और वे कैसे काम करते हैं, लेकिन विचार मूल मॉडल को संवाद करना और यह कैसे काम करता है।
एक बड़ा सवाल जो हर एक दिमाग में है, 'क्या मुझे चिट फंड में निवेश करना चाहिए?'। चिट फंड कुछ निवेश उत्पाद नहीं हैं जिनमें कोई निवेश करता है! डिज़ाइन द्वारा आप देख सकते हैं कि यह ज़रूरतमंद लोगों के लिए केवल एक समर्थन संरचना है जो अपने नकद प्रवाह या रास्ते में आने वाले कुछ बड़े खर्चों से अनिश्चित हैं। यह केवल उन लोगों के लिए है जो बैंकों या कुछ ऋणदाता से ऋण नहीं प्राप्त कर सकते हैं। किस मामले में चिट फंड उस संरचना को प्रदान करते हैं जहां कोई इसका लाभ उठा सकता है। मगर सावधान! जब भी कोई 'चिट फंड' कहता है, तो याद दिलाने वाली एकमात्र चीज 'धोखाधड़ी', 'घोटाला' और 'समथिंग फिश' है और यह काफी हद तक सच है क्योंकि कई चिट फंड कंपनियां जो बाजार में आती हैं और पैसे के साथ दौड़ती हैं । एकमात्र हालत जहां मुझे लगता है कि कोई इसके लिए जा सकता है, यदि चिट फंड के सभी प्रतिभागियों को एक-दूसरे के लिए सही तरीके से जाना जाता है और उनके बीच उच्च स्तर का विश्वास होता है। उदाहरण के लिए, आप इसे अपने सहयोगियों के साथ कार्यालय में कर सकते हैं जिन पर आप भरोसा करते हैं और लंबे समय तक मित्र हैं। लेकिन अगर आपके पास तरलता का मुद्दा नहीं है और बैंक से ऋण प्राप्त हो सकता है, तो मुझे ऐसा करने की कोई ज़रूरत नहीं है।
अच्छा अनुभव
छोटे शहरों में, आप देख सकते हैं कि आपके पिता, दादा और यहां तक कि कई गृहिणी इन समूहों को ऐसे मित्रों के साथ बनाते हैं जिनके साथ वे पिछले कई सालों से हैं। इस ब्लॉग पर बहुत से लोगों ने अनुभव किया होगा कि उनके पिता ने इन नेटवर्कों को ज़रूरत के समय भारी नकदी पाने के लिए कैसे इस्तेमाल किया। पाठकों में से एक जगदीस ने मेल पर मेरे साथ अपना अनुभव साझा किया
गांव के लोगों के लिए सबसे बड़ा लाभ तत्काल आवश्यकता के समय तत्काल धन की उपलब्धता होगी। मेरे पिता कहेंगे कि वह अपनी बहन की शादी, उनके विवाह व्यय, मेरे दादाजी की चिकित्सा आपात स्थिति जैसे अपने जीवन के दायित्वों से मुलाकात की, हमारे शिक्षा खर्च इस तरह के मासिक चिट फंड निवेश के माध्यम से पूरी तरह से मिले थे।
बुरा अनुभव
लालच की कोई सीमा नहीं है। एक विश्वसनीय नेटवर्क के तहत एक-दूसरे की मदद के लिए क्या बनाया गया था अब एक व्यवसाय के रूप में परिवर्तित हो गया है और कई लोगों ने चिट फंड की दुकानों को खोलना शुरू कर दिया है जहां वे मुख्य आयोजक बन जाते हैं और आयोजक शुल्क जेब करते हैं। निवेशकों ने इन चिट फंड कंपनियों को निवेश के दृष्टिकोण से और उच्च रिटर्न के लालच में देखना शुरू कर दिया है, वे इन चिट फंड कंपनियों के साथ अपने कड़ी मेहनत के पैसे का निवेश करते हैं और कई बार धोखाधड़ी और घोटाले होते हैं। केंद्रीय फंड फंड अधिनियम, 1 9 82 द्वारा अधिकांश राज्यों में चिट फंड कंपनियों को विनियमित किया जाता है और वे राज्य शासकों के अधिकार में आते हैं। आरबीआई की विनियमन में कोई भूमिका नहीं है। लेकिन फिर भी आप जानते हैं कि भारत में धोखाधड़ी और घोटाले करना कितना आसान है (राष्ट्रमंडल और 2 जी और 3 जी और 4 जी घोटालों को मत भूलना, वाह! मैं भविष्यवादी हूं)। मुझे आपके साथ एक भयानक अनुभव साझा करने दें कि कैसे एक बूढ़े आदमी ने चिट फंड में कमाई के 40 साल खो दिए
मेरे ससुर जब वह सेवानिवृत्त हुए, हम में से किसी को बताने के बिना उसने अपने सारे पैसे चिट फंड में डाल दिया। कोई भी नहीं जानता कि वह कितना चिट फंड जमा करता है। यही वह समय था जब चिट फंडों की एक श्रृंखला चेन्नई में बस्ट गई थी। चिट फंड जिस पर उसने जमा किया वह भी बस्ट चला गया। वह एक हल्का दिल का दौरा पड़ा था। दिल के दौरे के अलावा वह दर्द बहुत भयानक था। वह एक साधारण नौकरी में था और 40 वर्षों के कड़ी मेहनत के बाद उसने वह पैसा अर्जित किया था।
पैसे की हानि से ज्यादा, शर्म, मूर्खता और iyalaamai हमारे द्वारा कोई कार्रवाई करने के लिए है, सरकार को मारता है। हमने उसका समर्थन किया, लेकिन वह सेवानिवृत्ति के बाद भी स्वतंत्र होना चाहता था। उस उद्देश्य को उसकी कतरनी मूर्खता से पराजित किया गया था। हम में से किसी ने कभी भी इसके बारे में कुछ भी नहीं पूछा। लेकिन हर दिन वह इसके लिए पश्चाताप कर रहा होगा। (के जरिए)
क्या आप मान सकते हैं कि 5-10% परिवार दक्षिण भारत में चिट फंड से जुड़े हैं? उदाहरण के लिए - चित्रा फंड में भाग लेने वाले परिवारों का हिस्सा आंध्र प्रदेश में 9%, दिल्ली में 89%, तमिलनाडु में 15% और 2003 और 2006 के बीच केरल में 4% की वृद्धि हुई। आप नीचे ग्राफ देख सकते हैं जो केरल को 9% + चिट फंड में प्रवेश जिसका मतलब है कि प्रत्येक 10 परिवार में से 1 कुछ चिट फंड में है।
स्रोत: आईएफएमआर अनुसंधान
चिट फंड्स पर आईएफएमआर की एक रिपोर्ट के मुताबिक, चिट फंडों के आसान क्रेडिट और सादगी की आसान उपलब्धता की वजह से छोटे स्थानों में ज्यादातर लोग चिट फंड को आकर्षित करते हैं। छोटी जगहों पर बैंक गरीब लोगों को उधार देने में ज्यादा दिलचस्पी नहीं रखते हैं और गरीब लोग ऋण प्राप्त करने के सही तरीके के रूप में चिट फंड देखते हैं, हालांकि उच्च लागत पर। तो आप उन्हें माइक्रोफाइनेंस टूल के रूप में भी देख सकते हैं। दक्षिण भारत और दिल्ली में चिट फंड कंपनियों (उनमें से हजारों) के साथ गहराई से बाढ़ आ गई है और इसकी पहुंच अभी आप जो सोच रहे हैं उससे काफी अधिक है।
कुल मिलाकर, चिट फंड की सिफारिश नहीं की जाती है जब तक कि यह उन मित्रों और रिश्तेदारों द्वारा गठित व्यक्ति समूह नहीं है, जिन पर आप बहुत भरोसा करते हैं। मुझे नहीं लगता कि किसी को चिट फंड के साथ पैसा लगाया जाना चाहिए जो उनके सामाजिक सर्कल में नहीं है। छोटे शहरों में लोगों को देखने के लिए यह समझ में आ सकता है। आखिरी नोट के रूप में, ये चिट फंड निवेश वाहन नहीं हैं जहां आप अपने कड़ी मेहनत के पैसे पार्क करते हैं, इसलिए कृपया उनसे बचें जब तक कि आप वास्तव में उस तरह के जोखिम को नहीं लेना चाहते हैं।
कृपया चिट फंड के बारे में अपने व्यक्तिगत अनुभव साझा करें, मुझे यकीन है कि छोटे पाठकों के सभी पाठक, उन्होंने इसे देखा है और निश्चित रूप से वहां पिता या दादाजी ने वित्तीय लक्ष्य को वित्त पोषित करने के लिए कुछ समय पर चिट फंड का उपयोग किया था।