पास टेक्नोलॉजीज एक फिनटेक स्टार्टअप है जो खुदरा विक्रेताओं को अपने मोबाइल ऐप, पेनियरबी के माध्यम से सशक्त बनाता है और देश भर में खुदरा विक्रेताओं को डिजिटल वित्तीय सेवाओं की पेशकश करके अतिरिक्त राजस्व अर्जित करने में भी मदद करता है।
एक नजर में
स्टार्टअप: पास टेक्नोलॉजीज
संस्थापक: आनंद कुमार बजाज, राजेश झा, यशवंत लोढा, सुभाष कुमार
2016 में स्थापित
यह कहां स्थित है: मुंबई
सेक्टर: फिनटेक और हाइपरलोक्ल
समस्या हल हो जाती है: हाइपरलोक्ल सेवाओं को प्रदान करके खुदरा विक्रेताओं को राजस्व में वृद्धि करने के साथ ही पिरामिड के नीचे वित्तीय उत्पादों को बेचने में मदद करता है।
धन: बूटस्ट्रैप
यस बैंक के पूर्व राष्ट्रपति और मुख्य नवाचार अधिकारी आनंद कुमार बजाज के लिए समस्या स्पष्ट थी, 'खुदरा विकास हो रहा था लेकिन खुदरा विक्रेता नहीं थे।'
हाथ पर समाधान क्या था? देश में हर खुदरा विक्रेता को एक कुशल डिजिटल वातावरण के अनुकूल बनाने के लिए।
शुरू करने के विचार से उभरा, आनंद ने फाइनटेक उद्यम पर काम करने और इस दृष्टि को समझने के लिए 2014 में बैंक के साथ अलग-अलग तरीकों का चयन किया।
अप्रैल 2016 में शुरू हुआ, पास टेक्नोलॉजीज, उनके बी 2 बी 2 सी उद्यम का उद्देश्य डिजिटल वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने के लिए पड़ोस के खुदरा और किरण स्टोर्स के साथ साझेदारी करना है, जिसमें आधार एटीएम, जमा सुविधाएं, उपयोगिता भुगतान के साथ-साथ प्रेषण और हाइपरलोक्ल सेवाएं भी शामिल हैं।
कंपनी वित्तीय एजेंटों के रूप में काम करने की सोच रही है ताकि ग्राहकों को म्यूचुअल फंड और बीमा जैसे वित्तीय उत्पादों का लाभ उठाने की अनुमति मिल सके।
निकट प्रौद्योगिकी के सह-संस्थापक (एल से आर): आनंद कुमार बजाज, यशवंत लोढा, सुभाष कुमार और राजेश झा
आनंद कहते हैं कि यह एक लंबा शॉट था, जिसने उन्हें असंभव समझा जाने के लिए एक मजबूत टीम की आवश्यकता थी।
स्टार्टअप पर विचार-विमर्श करते हुए आनंद आनंद अपने दोस्त राजेश झा के संपर्क में आए। दोनों ने एक दूसरे को 20 वर्षों तक जाना था, आईसीआईसीआई बैंक में प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में स्वचालन के साथ मिलकर काम किया था।
जब आनंद संपर्क में आया, राजेश एक धन प्रबंधन कंपनी चला रहा था, जिसने एचएनआई को इक्विटी में एक करोड़ रुपये के टिकट आकार का निवेश करने के लिए देखा।
राजेश और आनंद व्यापार में एकमात्र सह-संस्थापक नहीं हैं।
जब आनंद आनंद बैंक छोड़ रहे थे, यशवंत लोढा जो राजेश में शामिल होने के लिए बैंक में उत्पाद प्रबंधक के रूप में काम कर रहे थे।
कारोबार में शामिल होने वाला अंतिम संस्थापक सुभाष कुमार था जिसे व्यवसाय के संचालन के प्रबंधन के लिए आमंत्रित किया गया था। उन्होंने पहले हर्मीस आई-टिकट प्राइवेट के सीओओ के रूप में कार्य किया था। लिमिटेड, जो आसपास के टेक्नोलॉजीज के समान था, स्थानीय किरण स्टोर्स के माध्यम से ग्राहक की वित्तीय सेवाओं की सहायता करने में मदद करता था।
जन धन, आधार और गतिशीलता की ट्रिनिटी का लाभ उठाने, निकटवर्ती टेक्नोलॉजीज अपने पेनेयर ऐप के साथ खुदरा स्टोरों को प्रभावी रूप से एक व्यापार संवाददाता के रूप में पंजीकृत करने और वित्तीय सेवाओं के एबीसीडी की पेशकश करने के लिए तैयार करता है, अर्थात्:
इसके अतिरिक्त, स्थान-आधारित जीआईएस सेवाओं का उपयोग करके, नजदीक टेक्नोलॉजीज कॉर्पोरेट संस्थाओं के लिए नकदी प्रबंधन में आसानी को सक्षम बनाता है जिनके पास बड़ी जमीन पर टीमों को बाजार में नकदी लेनदेन करने के लिए सक्षम किया जाता है।
कंपनी इन किरण स्टोर्स में उपलब्ध कराकर म्यूचुअल फंड या बीमा जैसे वित्तीय उत्पादों की पहुंच बढ़ाने की दिशा में भी काम कर रही है।
आनंद बताते हैं, 'हमारा दृष्टिकोण यह किरण स्टोर में बिस्कुट या डिटर्जेंट का एक पैकेट खरीदने के रूप में सस्ते और सरल बनाना है।'
कंपनी ने इस साल जनवरी में अपनी हाइपरलोक्ल डिलीवरी सेवा, BuyNEARBY लॉन्च की है। यह उपयोगकर्ताओं को अपने आसपास के इलाकों में किरण स्टोर्स की पहचान करने में मदद करता है, जिससे इन खुदरा स्टोरों के लिए व्यवसाय बढ़ रहा है। डिलीवरी किराना स्टोर्स द्वारा की जाती है, जो उन्हें सभी ऑर्डर टैग करने और 30-50 मिनट के भीतर वितरित करने की अनुमति देती है।
'यह अनिवार्य रूप से उपभोक्ताओं की अवधारणा पर आधारित है जो किराने का सामान और छोटी वस्तुओं को वितरित करने के लिए अपने स्थानीय किरणों को बुलाते हैं। आनंद कहते हैं, इस सेवा के साथ, छोटे स्टोर अपने उपभोक्ताओं की बेहतर दृश्यता प्राप्त करेंगे, जबकि उन्हें अपने व्यवसाय को बढ़ाने में मदद मिलेगी।
कंपनी ने मुंबई के अंधेरी इलाके के आसपास 600 अजीब उपभोक्ताओं के साथ सेवा का संचालन किया है। वर्तमान में, खुदरा विक्रेता स्थानीय चलने वाले ग्राहकों की संख्या स्टोर कर सकता है और उन्हें ऐप का उपयोग करने के लिए आमंत्रित कर सकता है।
यह मेट्रो कैश और कैरी जैसे बड़े खुदरा विक्रेताओं के साथ भी काम कर रहा है ताकि ग्राहकों को इस हाइपरलोकल कार्यक्रम के बारे में जानकारी दी जा सके।
सेवा वर्तमान में मुफ़्त है, लेकिन कंपनी इस कार्यक्रम को मुद्रीकृत करने की योजना बना रही है ताकि बड़े कॉर्पोरेट संगठनों और खुदरा विक्रेताओं को अपने ग्राहकों को बेहतर तरीके से लक्षित किया जा सके।
पिछले दो वर्षों में, स्टार्टअप जमीन पर खुदरा विक्रेताओं के कवरेज का विस्तार करने के लिए कड़ी मेहनत कर रहा है।
कंपनी के मुताबिक, 15 राज्यों में 5000 पिन कोडों में जमीन पर करीब 180,000 खुदरा विक्रेताओं का कवरेज है। बैंकिंग संवाददाताओं के रूप में कार्य करते हुए, इन खुदरा विक्रेताओं को 500 मीटर तक अपने आसपास के क्षेत्र में सेवाएं प्रदान करने के लिए भू-बाध्य हैं।
आनंद कहते हैं, 'यह सब जैविक है और मुंह पर आधारित है, बिना किसी प्रचार के।'
पास टेक्नोलॉजीज का दावा है कि इसके समाधान एक दिन में 140,000 लेनदेन चलाते हैं, और करीब 32 लाख प्रेषक और 55 लाख लाभार्थियों के खाते हैं।
आनंद के अनुसार, आधार एटीएम (नकदी वापस लेने) के लिए लेनदेन का औसत टिकट आकार 2,700 रुपये है, जबकि प्रेषण के लिए यह 3,020 रुपये तक जा सकता है। कंपनी ने अपने एईपीएस (आधार सक्षम भुगतान प्रणाली) लेनदेन को शक्ति देने के लिए यस बैंक के साथ साझेदारी की है।
बिल भुगतान के लिए यह लगभग 280 रुपये है, जबकि एटीएम जमा औसत टिकट आकार के 1,200 रुपये के आसपास चलाते हैं।
खुदरा विक्रेताओं और बैंकिंग संवाददाताओं को प्रत्येक लेनदेन के लिए प्रोत्साहित किया जाता है और PayNearby प्लेटफ़ॉर्म द्वारा दी गई प्रेषण, निकासी और अन्य सेवाओं के लिए कमीशन के रूप में प्रतिशत प्राप्त होता है।
आसपास के प्रौद्योगिकी ने सेफ गोल्ड के साथ साझेदारी की है, जिससे ग्राहकों को सोने के रूप में बचत जमा करने की इजाजत मिलती है। सेवाओं में भुगतान गेटवे डेस्क और सीसी एवेन्यू के साथ अपने डिजिटल भुगतान को शक्ति देने के लिए और प्रीपेड कार्ड जारी करने के लिए रुपे के साथ टाई-अप भी शामिल है।
अपने राजस्व का एक हिस्सा अपने ऑफलाइन खुदरा नेटवर्क के माध्यम से वित्तीय उत्पादों की बिक्री के माध्यम से आता है। वर्तमान में कंपनी के प्लेटफ़ॉर्म पर करीब 2.8 करोड़ अद्वितीय ग्राहक हैं।
दोस्तों और परिवार से एक दौर उठाते समय, संस्थापक बड़े पैमाने पर धन जुटाने की सोच रहे हैं।
हाल ही में, पेटम और फोनपे जैसे बड़े खिलाड़ियों ने किराना स्टोर्स के साथ पायलट चलाकर स्थानीय पड़ोसों के साथ-साथ टायर 2 शहरों में अवसरों के फायदे भी ले लिए हैं।
पिछले साल दिसंबर में, वित्तीय बेहेमोथ पेटीएम ने कहा कि वह अगले तीन वर्षों में किरण स्टोर्स का लाभ उठाने के लिए पेमेंट भुगतान बैंक से धन जमा करने और निकालने के लिए बैंकिंग अंक के रूप में 3,000 करोड़ रुपये का निवेश करेगी।
सात मिलियन अजीब ऑफलाइन व्यापारियों को हाइपरलोक्ल बैंकिंग सेवाओं के लिए लीवरेज किया गया है और भविष्य में वित्तीय उत्पाद भी बेचेंगे।
अन्य स्टार्टअप के अलावा, पास टेक्नोलॉजीज को फिंगपे जैसी कंपनियों से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है। पूर्व-आईएफएमआर अधिकारियों द्वारा शुरू किया गया कैलिडोफिन भी है, जो कि अंतिम मील को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की तलाश में है। हालांकि, इसके मॉडल में स्थानीय किरण शामिल नहीं हैं, लेकिन बैंकिंग संवाददाता भागीदारों के माध्यम से आउटरीच पर केंद्रित है।
